Respuesta corta
El seguro de vida grupo es una sola póliza que contrata una empresa para asegurar a todos sus empleados. Si un empleado fallece o queda con una incapacidad total y permanente, la aseguradora le paga el valor asegurado a su familia o a él. Lo puede pagar la empresa completa (no contributivo) o compartir el costo con los empleados (contributivo). Por ser colectivo, la prima por persona suele ser más baja que la de un seguro individual y los requisitos para entrar son más simples.
¿Qué es un seguro de vida grupo?
Es un seguro de vida colectivo: la empresa es el tomador de la póliza y los empleados son los asegurados. Cada empleado designa a sus beneficiarios. Cuando entra un trabajador nuevo se incluye en la póliza y cuando se retira sale de ella, sin tener que contratar un seguro distinto por cada persona.
Además de empresas, lo contratan fondos de empleados, cooperativas, gremios y asociaciones para proteger a sus afiliados.
¿Qué cubre?
- Muerte por cualquier causa, por enfermedad o por accidente.
- Incapacidad total y permanente: le paga al empleado si queda imposibilitado para trabajar de forma definitiva.
- Muerte accidental y desmembración: un valor adicional si el fallecimiento o la pérdida de un miembro se debe a un accidente.
- Enfermedades graves: un anticipo del valor asegurado ante diagnósticos como cáncer, infarto o accidente cerebrovascular, según la lista de la póliza.
- Auxilio funerario o gastos exequiales.
- Opcionales, según la aseguradora: cónyuge e hijos, renta por hospitalización o bono por canasta familiar.
Contributivo o no contributivo
| No contributivo | Contributivo | |
|---|---|---|
| Quién paga la prima | La empresa, en su totalidad | La empresa y el empleado comparten el costo, o lo asume el empleado |
| Quiénes entran | Todo el grupo definido por la empresa | Los empleados que deciden vincularse |
| Uso más común | Beneficio para retener y atraer talento | Ampliar la cobertura a bajo costo para el empleado |
¿Cómo se define el valor asegurado?
- Una suma fija igual para todos los empleados.
- Un múltiplo del salario de cada empleado, por ejemplo 12 o 24 salarios.
- Valores distintos por grupos o cargos, por ejemplo directivos, administrativos y operativos.
¿De qué depende el precio?
La prima se calcula sobre todo el grupo, no persona por persona. Influyen el número de asegurados, su edad promedio, el valor asegurado, la actividad económica de la empresa, las coberturas elegidas y, si ya tenían póliza, el historial de reclamaciones. Por eso dos empresas del mismo tamaño pueden pagar valores muy distintos.
Qué necesitas para cotizar
- Listado de empleados con documento, fecha de nacimiento, género y salario o valor asegurado deseado.
- Actividad económica y NIT de la empresa.
- Si ya tienen póliza: las condiciones actuales y la siniestralidad de los últimos años.
- Las coberturas que quieren incluir y si la póliza será contributiva o no contributiva.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos empleados se necesitan para tomar un seguro de vida grupo?
El mínimo depende de la aseguradora y del plan. Hay opciones para grupos pequeños y condiciones especiales para empresas grandes. Te decimos qué aseguradoras aplican según el tamaño de tu empresa.
¿Qué pasa cuando un empleado se retira de la empresa?
Sale de la póliza desde su retiro. Algunas aseguradoras permiten que continúe con un seguro individual; depende de las condiciones de cada póliza.
¿Los empleados tienen que hacerse exámenes médicos?
Por ser un seguro colectivo, normalmente los requisitos de ingreso son más simples que en un seguro individual. Para valores asegurados altos o edades avanzadas la aseguradora puede pedir declaración de salud o exámenes.
¿Se puede incluir a la familia del empleado?
Sí, varias aseguradoras ofrecen amparos opcionales para cónyuge e hijos dentro de la misma póliza.
Esta guía es informativa. Las coberturas, exclusiones y condiciones exactas dependen de cada aseguradora y están en la póliza y sus anexos.